El primer paso para obtener un préstamo es determinar cuanto dinero puede pedir prestado. En caso de comprar una casa, usted debe determinar cuanto puede pagar incluso antes de comenzar a buscar. Respondiendo unas pocas preguntas, calcularemos su poder de compra, basados en estándares y guías de préstamo.
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Usted también puede elegir obtener una pre-aprobación para un préstamo lo cual requiere de verificación de su ingreso, crédito, activos y obligaciones. Es recomendable que usted obtenga una pre aprobación antes de empezar a buscar su nueva casa para que así usted:
- Busque propiedades dentro de su rango.
- Esté en una mejor posición cuando negocia con el vendedor (el vendedor sabe que su préstamos ya está aprobado).
- Cierre su préstamo más rápidamente
LTV y Proporciones de Deuda-a-Ingresos
LTV o la proporción del Préstamo - Valor son la cantidad máxima a la que un prestamista está dispuesto a aceptar para financiar su compra. Los prestamistas están preparados generalmente para prestar un porcentaje más alto del valor, aún hasta un 100%, a prestatarios solventes. Otra consideración para aprobar la cantidad máxima del préstamo para un prestatario particular es la proporción de pagos mensuales de deuda (tal como el auto y los préstamos personales) a ingresos. La regla empírica establece que sus pagos mensuales de hipoteca no deben exceder 1/3 de sus ingresos mensuales brutos. Por lo tanto, los prestatarios con mayor proporción de deuda-a-ingresos necesitan pagar una cuota inicial más alta para calificar por una proporción más baja de LTV.
FICO Puntaje de Crédito
Los Puntajes de Crédito FICO Son utilizados extensamente por casi toda clase de prestamistas en su decisión del crédito. Es una medida cuantificada de solvencia de un individuo, que es derivado de modelos matemáticos desarrollados por Fair Isaac y Compañía en San Rafael, California. Los Puntajes FICO reflejan riesgo financiero del individuo en comparación con el resto de población general. Es basado en varios factores incluyendo la historia de pago pasada, cantidad total del préstamo, antigüedad de la historia de crédito, la búsqueda para nuevo crédito, y tipo de crédito establecido. Cuándo usted empieza a buscar una nueva tarjeta de crédito o un préstamo, cada vez que un prestamista corre su informe del crédito adversamente afecta su puntaje de crédito. Es, por lo tanto, conveniente que usted autorice al prestamista/corredor a solicitar su informe de crédito sólo después de que usted haya escogido solicitar un préstamo a través de ellos..
Prestatarios independientes y créditos sin verificación de ingresos
Los individuos que trabaja por cuenta propia a menudo encuentran que hay una valla más grande al préstamo para ellos que una persona empleada. Para muchos prestamistas convencionales el problema con prestar a los trabajadores autónomos es documentar los ingresos del solicitante. Los solicitantes con trabajos pueden proporcionar a los prestamistas los talonarios de pago, y los prestamistas pueden verificar la información con su empleador. En ausencia de tales registros de empleo verificables, los prestamistas dependen de declaraciones de impuestos, que ellos requieren típicamente durante 2 años. Una alternativa para un prestatario que trabaja por cuenta propia que no puede demostrar dos años de ingresos suficientes en sus declaraciones de renta sería un préstamo de documentación limitada o documentación reducida.
Fuente de la cuota inicial
Los prestamistas esperan que los prestatarios lleguen con suficiente efectivo para la cuota inicial y otros honorarios que debe pagar quien solicita el préstamo al momento de recibirlo. Se espera que esos recursos sean los ahorros del prestatario. |
